Мы видим, что, начиная с августа, на фоне общего ужесточения денежно-кредитной политики регулятора, спрос на льготную ипотеку, снижавшийся первое полугодие, резко вырос. Если в июле, например, в ВТБ, на нее приходила треть от общего количества сделок, то в ноябре – уже половина.
Ставка – один из важных параметров для клиентов, оформляющих такой долгосрочный кредит, как ипотека. Поэтому сегодня ипотечные заемщики все больше ориентируются на первичный рынок, где работают программы господдержки с однозначными ставками.
Коротко об основных. Общие условия: недвижимость приобретается от застройщика – юридического лица с первоначальным взносом не менее 20%. На него можно направить средства материнского капитала.
На первом месте по популярности – семейная ипотека. Программа доступна для семей с двумя несовершеннолетними детьми, независимо от года их рождения, или одним ребенком, рожденным после 1 января 2018 года. Ставка по программе составляет 6% годовых. Можно рефинансировать имеющийся кредит, если он стал соответствовать критериям программы.
Не менее востребована стандартная программа господдержки «для всех». Она позволяет гражданам приобрести жильё от застройщика по льготной ставке не более 8% годовых при условии комплексного страхования. Начиная с 2023 года, оформить ее можно только один раз.
Максимальная сумма кредита по этим двум программам для нашего региона – 6 миллионов рублей.
Программа поддержки IТ- специалистов родилась в прошлом году и уже набрала популярность. По ней действует достаточно низкая ставка – всего 5% годовых. Максимальная сумма кредита, в отличие от остальных программ, составляет 18 миллионов рублей. IТ-ипотека однократно доступна всем специалистам, работающим в аккредитованной Министерством цифрового развития РФ компании. Требования к минимальному доходу установлены для заемщиков от 36 до 50 лет и разнятся в зависимости от региона регистрации компании. Для Новосибирска это 120 тысяч рублей, для Москвы – 150 тысяч. Для специалистов моложе 36 лет такие условия отсутствуют.
Несколько советов тем, кто собирается купить квартиру:
-
Принимать решение взвешенно, не поддаваясь ажиотажу. Оценить свой семейный бюджет с учетом ежемесячных расходов на ипотеку на ближайшие несколько лет.
-
Решать квартирный вопрос, если он действительно назрел. Сейчас еще действуют льготные ставки по госпрограммам и сохраняется выбор предложений на рынке новостроек. Ежемесячный платеж в рамках льготной ипотеки с учетом однозначной ставки более комфортен, чем на вторичке.
-
Не забывайте, что льготная ипотека распространяется и на сегмент ИЖС. В рамках программы можно приобрести таунхаусы или индивидуальные жилые дома с земельными участками, а также купить земельный участок и построить индивидуальный жилой дом.
-
Если рассматриваете вторичный рынок, изучите предложения банков, какие дисконты к ставке они предлагают. У нас, например, есть возможность снизить ставку, выбрав удобный ежемесячный платеж. Для этого необходимо, при заключении договора, внести сумму, которая понизит ставку до приемлемого для клиента уровня. Кроме того, в дальнейшем, когда ставки пойдут вниз, можно будет воспользоваться программой рефинансирования.
Со своей стороны отмечу, что, к примеру, в банке ВТБ можно получить дисконты за оформление заявки онлайн, использование сервисов безопасных расчетов и электронной регистрации на сделке, при получении кредитов на крупные чеки. Также предусмотрен дисконт для зарплатных клиентов и тех, что только планирует им стать в ближайшем будущем.
По прогнозам наших аналитиков, в 2024 году сегмент ипотечного кредитования продолжит «остужаться». И главная интрига сейчас – будет ли продлена программа господдержки.
