Процентная ставка
Главное, на что смотрят многие — это процентная ставка. По традиционным вкладам банки предлагают более высокие ставки, особенно если речь идёт о фиксированном сроке и отсутствии возможности снимать или пополнять деньги. Это обусловлено тем, что банк может точнее планировать свои финансовые потоки, когда знает, что деньги «заблокированы» на определённый срок.
В то же время существуют и накопительные счета с высоким процентом. Они уступают вкладам на 1–2 процентных пункта, но отличаются практичностью. Такие счета интересны тем, кто хочет зарабатывать на процентах, но не готов замораживать деньги.
Начисление процентов
Системы начисления процентов также различаются. По вкладам проценты, как правило, начисляются раз в месяц или в конце срока. Часто предусмотрена возможность капитализации — когда начисленные проценты присоединяются к сумме вклада и в будущем тоже приносят доход.
У накопительного счёта проценты начисляются ежедневно или ежемесячно на фактический остаток. Это даёт дополнительную выгоду при регулярном пополнении счёта. Если вы ежедневно держите крупную сумму — даже кратковременно — на счёте, она уже начинает приносить дополнительный доход. Плюс — вы всегда имеете доступ к деньгам без потери процентов.
Минимальная сумма
Для открытия вклада банки часто устанавливают порог входа — например, от 10 000 или 50 000 рублей:
-
Чем выше сумма, тем лучше будут условия.
-
Иногда клиенту предложат индивидуальную ставку или выгодный срок размещения накоплений.
С накопительным счётом всё проще: банки позволяют открыть его с минимальной суммы — от 1 рубля. Это делает продукт доступным даже для тех, кто только начинает формировать финансовую подушку. К тому же пополнение возможно в любое время и на любую сумму.
Если вам нужна максимальная доходность, то оптимальным вариантом станет открытие вклада. Если же важна свобода распоряжения деньгами даже при небольшом доходе, стоит обратить внимание на накопительный счёт. Многие комбинируют оба инструмента — тогда возможно распределить деньги с учётом финансовых целей и потребностей.
