Прежде чем сравнить условия ипотеки в разных банках, заявителю необходимо убедиться, что он соответствует требованиям кредитора, и собрать пакет обязательных документов. Полный перечень запрашиваемых банком бумаг зависит от выбранной ипотечной программы.
Документы для оформления ипотеки
Покупка жилья связана с крупными тратами, поэтому при выборе ипотечного кредита потенциальному заемщику следует тщательно изучить условия в разных банках. Для предварительного расчета ежемесячного платежа клиент может воспользоваться кредитным калькулятором, а после выбора конкретного предложения — подать заявку на ипотеку онлайн или в офисе банка. Только после предварительного одобрения запроса клиенту потребуется собрать и предоставить кредитору оригиналы обязательных документов. Их перечень обычно публикуется на сайте или доводится до сведения заемщика представителем банка во время консультации:
общегражданский паспорт;
-
второй документ, подтверждающий личность заявителя (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт и т.д.);
-
справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
-
заверенная копия трудовой книжки;
-
свидетельство о заключении брака, рождения детей;
-
для мужчин призывного возраста — военный билет.
Справка о доходах будет исключена из списка обязательных документов, если заявитель обратится в банк, через который получает заработную плату. В этом случае кредитная организация уже имеет представление о регулярных поступлениях на счет клиента и может оценить платежеспособность потенциального заемщика.
Дополнительные документы понадобятся индивидуальным предпринимателям, претендующим на получение ипотеки:
-
справка 3-НДФЛ вместо 2-НДФЛ;
-
свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре;
-
налоговая декларация за предыдущий год;
-
копия балансового отчета;
-
документы, подтверждающие уплату налогов в бюджет;
-
выписка по расчетному счету.
Также особые требования могут выдвигаться к заявителям, которые являются учредителями компаний, работают адвокатами и нотариусами. Некоторые банки в этом случае запросят у клиента устав и штатное расписание основанной им организации, лицензию на деятельность и др.
Поскольку платежеспособность является одним из ключевых факторов для одобрения ипотеки, к тому же банки обязаны предупреждать клиентов о их долговой нагрузке, при наличии нескольких источников дохода потенциальному заемщику рекомендуется подтвердить и такие поступления. Например, предоставить в банк договор о сдаче недвижимости в аренду, выписку с банковского счета и т.д.
Отдельно кредитор запросит документы на приобретаемую недвижимость. Полный список бумаг будет зависеть от особенностей объекта: квартира или дом на земельном участке, жилье на первичном или вторичном рынке. К базовому перечню документов относятся:
-
справка из БТИ с планом дома;
-
технический и кадастровый паспорт;
-
документ на право собственности недвижимости;
-
отчет независимой оценочной компании на объект.
При сборе документов потенциальному заемщику важно понимать, что любые официальные бумаги принимаются кредитором к рассмотрению в строго оговоренные сроки. Например, справки и выписки считаются действительными в течение 30 дней с даты выдачи, отчет от оценщиков — не более полугода. Если не учесть эти ограничения при подаче документов в банк, заемщику придется заново собирать просроченные бумаги.
Для молодой семьи
Программа «Молодая семья» предполагает предоставление субсидии от государства на приобретение квартиры или дома семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Размер субсидии составляет 30% для бездетных супругов и 35% для семей с одним или несколькими детьми при наличии у заявителей возможности погасить оставшуюся стоимость жилья в ипотеку. При этом заявители должны соответствовать одному из нескольких обязательных требований:
-
для семей с детьми или без детей — оба супруга не старше 35 лет, имеют российское гражданство;
-
для семей с детьми — оба супруга не старше 35 лет, российское гражданство есть хотя бы у одного супруга;
-
для неполных семей — родитель-одиночка не старше 36 лет.
Для оформления ипотечного кредита банк запросит у заявителей паспорта обоих супругов, свидетельство о заключении брака и рождении ребенка, справку о доходах. Кроме того, потенциальному заемщику потребуется предоставить кредитору документы о наличии денежных средств на первоначальный взнос. Это может быть сертификат на материнский капитал, выписка с банковского счета и др.
Дополнительные документы
Полный перечень обязательных бумаг для оформления ипотеки определяется банком в зависимости от характеристик объекта недвижимости и разновидности ипотечного кредита, на который претендует заявитель. Например, для использования в качестве первоначального взноса материнского капитала клиенту понадобится письменное разрешение из ПФР и выписка об остатке средств на счете.
При покупке в ипотеку квартиры в строящемся доме заявителю потребуется получить у застройщика и передать в банк проектную документацию, кадастровый план, разрешение на строительство, свидетельство о собственности на земельный участок и отчет об оценке объекта недвижимости от независимого оценщика. В некоторых случаях кредиторы получают необходимую документацию напрямую от застройщика, тогда эти бумаги не входят в обязательный перечень.
Дополнительные документы на объект недвижимости понадобятся и при оформлении ипотеки на вторичное жилье. В этом случае потенциальному заемщику нужно запросить у собственника следующие бумаги:
-
выписка из ЕГРН;
-
отчет оценщика на недвижимость;
-
проект договора купли-продажи;
-
справка об отсутствии задолженности по услугам ЖКХ;
-
технический и кадастровый паспорт;
-
согласие супруга или супруги на сделку.
Часто потенциальные заемщики приступают к выбору жилья после предварительного одобрения ипотеки в конкретном банке. Как правило, в этом случае кредитор дает клиенту от 30 до 90 дней на поиск недвижимости и сбор необходимых документов. При этом заявитель в любой момент может обратиться за консультацией в банк и уточнить перечень бумаг, входящих в обязательный пакет документов по выбранной ипотечной программе.
