Гарантии без барьеров
— Ольга Ивановна, для затравки – история из жизни. Одно инновационное предприятие собиралось купить новое оборудование, и для этого ему нужен был кредит. Предприятие вполне успешное, известное в регионе, давно существующее на рынке. Однако кредит получить никак не удавалось: у компании, кроме бэушных станков, не было ничего, что можно предоставить в залог. К счастью, инноваторам удалось поднатужиться, скопить необходимую сумму и купить оборудование, не влезая в долги. И теперь им банки наперебой предлагают – возьмите у нас деньги под залог вашей новой производственной линии. А те отвечают: поздно, теперь нам уже не надо. История эта случилась несколько лет назад, когда вашего фонда еще не существовало.
— Очень типичная ситуация. Всем известно, что часто предприниматель, имея вполне хорошие финансовые показатели, не может взять кредит, поскольку у него нет достаточного залогового обеспечения. Как раз для поддержки таких предпринимателей в марте 2009 года и был создан наш фонд. Мы предоставляем субъектам малого и среднего бизнеса поручительства по кредитам, взятым в банках-партнерах, – до 70 процентов от общей суммы при размере кредита до 30 миллионов рублей и сроке кредитования до двух лет. Первые два кредита были получены с нашей помощью 30 апреля 2009 года. К концу 2010-го мы выдали уже 754 поручительства на сумму 2 365 миллионов рублей. Причем если в первый год работы было предоставлено 238 поручительств, то в следующем – уже 516.
— Насколько сложно предприятию получить помощь фонда?
— Ограничения для заявителя минимальные – чтобы компания работала не менее трех месяцев, при этом не нарушала законодательство и не имела долгов по налогам и зарплате. Мы специально постарались убрать все административные барьеры. Предпринимателю не надо даже самому обращаться в фонд, он просто приходит в банк, приносит все необходимые документы, и если кредитная организация принимает положительное решение, то она же готовит и заявку о предоставлении поручительства. Фонд, как правило, идет навстречу.
На моей памяти было всего два отказа – один раз бизнесмен оказался зарегистрирован в Томске, а мы работаем только с нашими, новосибирскими компаниями, второй раз заявитель принес совершенно абсурдный, неподготовленный бизнес-план.
— 754 поручительства за неполные два года работы – это много или мало?
— Смотря с чем сравнивать. В Новосибирской области более 100 тысяч субъектов малого и среднего бизнеса. Значит, кредиты с нашей помощью смог получить даже не каждый сотый. Но возьмем, к примеру, Санкт-Петербург. Там более 400 тысяч предпринимателей, и аналогичная программа поддержки существует дольше, чем у нас. А в прошлом году они выдали всего порядка 500 поручительств. Вообще, если сравнить с другими российскими регионами, то по количеству поручительств наш областной фонд стабильно занимает третье-четвертое место в стране.
— Как и почему малый и средний инновационный бизнес был выделен у вас в особую программу с особыми условиями?
— Общеизвестно, что инноваторам еще сложнее получить кредит, чем предпринимателям из других отраслей. И опять все упирается в залог: чаще всего им просто нечего предоставить в обеспечение, кроме интеллектуальной собственности, которую неизвестно как оценивать, и непонятного оборудования, которое никому больше не нужно.
И вот однажды к нам за помощью обратились из ассоциации «Сибакадеминновация» – у нескольких наукоемких компаний возникли проблемы с получением кредита. Одна из них вообще айтишная – что они могут предоставить в залог? Компьютеры, которые через пару месяцев наполовину потеряют в стоимости?
— А как вы отличаете – инновационная компания или нет? Понятно, что вопрос этот уже набил всем оскомину, но ведь законодательно определение инновационного предприятия до сих пор не закреплено.
— Во-первых, мы пользуемся для этого инструментарием Минэкономразвития. Есть такая форма федерального статистического наблюдения № 2МП-инновация «Сведения о технологических инновациях малого предприятия», и если компания в состоянии ее заполнить, значит, статус высокотехнологичной ей подходит. Во-вторых, если у предприятия имеются патенты, мы считаем, его можно считать инновационным. И наконец – в-третьих: чтобы получить кредит по нашей программе, фирме необходимо ходатайство хотя бы от одного из известных объединений предпринимателей – это может быть городская или областная Торгово-промышленная палата, ассоциации «Сибакадемсофт» или «Сибакадеминновация», экспертный совет Технопарка и так далее, список можно продолжать. Кроме того, каждый случай предоставления поручительства по льготной программе для инновационных компаний рассматривает Попечительский совет фонда – это тоже обязательнее условие.
— И сколько инновационных предприятий в нашей области уже получили при вашей поддержке кредиты?
— В 2009 году четыре, в 2010-м – 14. Вы скажете – мало, и я с вами соглашусь. Да, наукоемким компаниям бывает сложно найти понимание у кредитных инспекторов, банк не готов работать с инновационным бизнесом и не знает его специфики. Ему привычнее и понятнее кредитование торговых организаций – у них все прозрачно, все просто, постоянная выручка, ежемесячные поступления. Высокотехнологичным предприятиям нужен совсем иной подход – а их зачастую пытаются уравнять с торговлей, предъявляя требования, которые они в принципе не могут удовлетворить.
Проблема в том, что у наших банков нет программ кредитования инновационного бизнеса, нет специалистов, которые бы разбирались в особенностях работы наукоемких предприятий. Ведь сам процесс подготовки и вывода инновационного продукта на рынок очень длительный и затратный. Пока будет получен опытный образец, пока он будет опробован, пролицензирован и сертифицирован, пока его запустят в серию, может пройти не один год. Да банк сегодня такого заемщика даже рассматривать не станет!
Тем более что в последние время, в связи с кризисом, Центробанк еще больше ужесточил требования к кредитополучателям. Торговые предприятия еще могут пройти по этим критериям, производственные – уже гораздо сложнее, инновационные – с огромным трудом.
— Значит, вся проблема в банках, которые не умеют и не хотят работать с инновационным бизнесом?
— Не только. Я бы сказала, что и сами инноваторы тоже не умеют работать с банками. Есть масса моментов, которые им надо со своей стороны выяснить, масса вопросов, которые необходимо решить, и в первую очередь – сделать свой бизнес более прозрачным. Скажем, нередко у разработчиков все отношения с подрядчиками и покупателями строятся не на строгой бухгалтерской отчетности, а на личных контактах. Договорились – сделали: научный мир, все друг друга знают, все друг другу верят. Но если вы намерены взять кредит, такая «дружеская» экономика может сыграть с вами плохую шутку: банку нужны не устные договоренности, а оформленные по всем правилам документы.
Или взять предприятия, созданные по 217-ому закону. Многие из них сидят в своих родных институтах на птичьих правах. Ведь аренда федеральной собственности должна проходить по конкурсу, а инноваторы ни в каких конкурсах не участвовали, вот им и приходится прятаться в «тень». Еще один минус для банка.
Бывает и так, что компания собралась в качестве залогового обеспечения использовать свое оборудование – а оно даже не оформлено должным образом в собственность. Подобных примеров из нашего опыта работы с наукоемкими предприятиями я могу привести немало. Практически в каждом случае предоставления кредита инновационной фирме приходится выяснять такого рода вопросы. Поэтому инноваторы зачастую сами не решаются обращаться ни за займом в банк, ни за поддержкой в наш фонд.
— Как вы представляете дальнейшее развитие событий?
— В новом году программа Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области будет пересмотрена в сторону большей доступности кредитов для промышленных и наукоемких компаний. Вообще, надо сказать, требования Минэкономразвития к таким региональным гарантийным фондам, – чтобы не менее 20 процентов кредитов, полученных при нашей поддержке, приходились на долю инновационного бизнеса. Пока у нас эта цифра не превышает двух-трех процентов. Значит, нам есть над чем работать.
А инновационным компаниям я хотела бы посоветовать не бояться обращаться в банки за кредитами и в наш фонд – за залоговым обеспечением. Как показывает опыт, самое сложное – подготовить весь необходимый пакет документов в первый раз, понять, что требуется банку, пройти этот путь до конца. Зато в следующий и все остальные разы вам будет уже гораздо проще.
Банки-партнеры Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области: Банк «Левобережный», Муниципальный банк, Сибирский банк Сбербанка России, Банк «Акцепт», Филиал АКИБ «Образование» в г. Новосибирске, «НОМОС-БАНК-Сибирь», «Мой Банк. Новосибирск», Новосибирский филиал Россельхозбанка, Филиал «Новосибирский» КБ «ГЛОБЭКС», МДМ-банк, Новосибирский филиал
Интервью публикуется на правах информационного партнерства
