Финансовая пирамида – один из способов обеспечения дохода за счёт постоянного привлечения денежных средств от ее новых участников. Одну из первых финансовых пирамид построил шотландец Джон Ло. Его «Миссисипская компания» в 1720 году разорила Францию. В России самой нашумевшей пирамидой стало акционерное общество «МММ». По разным оценкам, от ее деятельности пострадало около 13 млн вкладчиков. В 1994-1995 годах советские граждане вкладывали свои денежные сбережения, надеясь получить финансовую защиту от гиперинфляции.
В Новосибирской области мониторинг деятельности финансовых организаций с 2008 года осуществляет Региональное отделение Федеральной службы по финансовым рынкам СФО. По словам Романа Белоненко, начальника отдела организации и проведения надзорных мероприятий, большинство финансовых пирамид действует по принципу кредитно-потребительского кооператива. По результатам проверок Управления по борьбе с налоговыми преступлениями ГУВД по Новосибирской области, в 2009-2010 годах возбуждено более 100 уголовных дел. В списке мошенников – «Азиатское общество пайщиков» на Комсомольском проспекте, «Регион Кредит» на улице Блюхера, «Юнион-Кредит» на Красном проспекте, «Бизнес-Кредит» на Инской. Пострадали несколько тысяч вкладчиков. Уголовные дела были возбуждены по признакам преступления, предусмотренного частью 2, 3, 4 статьи 159 УК РФ (мошенничество).
Роман Белоненко подчеркнул, что нужно учитывать определенные признаки, по которым можно отличить честную финансовую организацию от пирамиды. Среди основного господин Белоненко выделил неспособность компании подтвердить информацию о своей деятельности, упоминание в качестве партнеров или учредителей хорошо известных фирм или попытки запутать с помощью смены организационно-правовой формы, маскировка под уважаемые финансовые организации, использование схожих названий или логотипов.
Например «Долевой инвестиционный фонд» вместо «Паевого инвестиционного фонда». На слух отличие минимально, и для обывателя это практически неотличимо. Еще один пример – группа компаний (более 10 организаций) – «Социальная инициатива». Схема была построена таким образом, что установить, кто кому и сколько должен, оказалось практически невозможно.
«Очень часто финансовые пирамиды сообщают, что ведут свою деятельность в сферах, которые ассоциируются у населения с высокодоходными: нефтедобыча, строительство, золотодобыча, – отметил Роман. – Печально известный пример – фирма «Рубин», широко рекламировавшая приобретение акций иностранной фирмы, которая, якобы, занимает ведущие позиции по операциям с грузовыми и пассажирскими перевозками на морском транспорте, и работает на этом рынке более 16 лет. На деле указанная фирма оказалась фиктивной подставной компанией, зарегистрированной в мае 2007 года».
Нередко финансовые пирамиды требуют оплатить вступительный взнос, оформление документов, участие в семинаре. Обычно инвестиционные компании не лимитируют ни нижний, ни верхний потолок инвестируемой суммы. Им интересен потенциальный инвестор, как с небольшим стартовым капиталом, так и с крупным. Поэтому фиксированный членский взнос – 100 евро или одна тысяча рублей, должна насторожить вкладчика.
Финансовая компания «Кредитное партнерство» также попала в список проверяемых. Выяснилось, что здесь гражданам предлагали взять кредит под 9,5 % и оформить вклад с фиксированной доходностью до 28% годовых. «Если вам обещают 30 % годовых, нужно себе представить, под какие проценты люди берут у них займы. Чтобы вам выплачивать такие суммы, кто-то должен брать займы под 60-70%. А это невозможно».
Кристина Фарберова