Какие методы они используют наиболее часто и какие меры принимают организации, чтобы им противостоять?
Подделка документов
Как известно, чаще всего в микрофинансовых компаниях получают займ по паспорту - и этим могут воспользоваться люди, умеющие изготавливать поддельные документы. Они могут придумать или (чаще) присвоить любое имя, вклеить свою фотографию - и взять кредит или займ на этот паспорт.
Чаще всего это происходит в интернете. На фальшивый паспорт оформляют SIM-карту или e-mail - в зависимости от того, какие условия предлагает компания и что нужно для подтверждения. Злоумышленник подбирает такие МФО, которые не предъявляют к клиентам множества требований. После того, как он получает одобрение, документы уничтожаются, электронная почта удаляется, и мошенник исчезает с деньгами.
Чтобы избежать такой ситуации, компании вводят всё больше проверок - как среди граждан России, так и среди тех, кто недавно иммигрировал и ещё не получил гражданства. Для защиты от недобросовестных заёмщиков также введено понятие кредитной истории - она хранится в отдельном бюро, из которого запрашиваются сведения. Отказать могут даже тем, у кого эта история пуста - он ни разу не взаимодействовал с банками и МФО.
Итак, для проверки нового клиента сведения запрашиваются из:
- бюро кредитных историй;
- налоговой службы;
- ФССП;
- МВД.
Это делается, чтобы убедиться, что с этим клиентом можно иметь дело, документы и КИ подлинные.
Присвоение чужого паспорта
Немногим отличается от первой схемы. В этом случае документ подлинный, но принадлежит не тому человеку, который пытается оформить заём. Часто кроме похищения паспорта мошенник собирает информацию о владельце - в частности, об уровне его дохода и кредитной истории.
Особо ценятся документы тех, кто имеет чистую КИ в сочетании с хорошим доходом. В них меняется фото владельца, оформляется SIM-карта. На этот номер и приходит SMS об одобрении (если злоумышленнику удаётся его добиться).
Такую схему мошенничества сложно раскрыть. Тем не менее МФО принимают меры, чтобы не лишиться своих средств. Проверяется не только сам паспорт, но и другие данные, указанные при подаче заявки. Перед тем, как одобрить заём, здесь смотрят даже то, какие действия совершал человек до подачи заявки. Ознакомился ли он с условиями? Если первым его действием было оформление займа, это вызывает определённые подозрения.
Можно запросить и сведения о номере телефона и почте. Если они появились недавно, это тоже подозрительно. Доверие вызывают клиенты с номерами и e-mail, существующими уже достаточно давно. Банк (и не только) может запросить сведения о СНИЛС, номер и реквизиты карты.
Неуплата процентов
Это даже не всегда можно назвать мошенничеством, причиной таких действий может стать неплатёжеспособность из-за внезапно изменившихся обстоятельств. Но есть обстоятельства, указывающие именно на злой умысел - например, смена документов или города проживания сразу после выдачи денег организацией.
Для борьбы с такими действиями подключают судебных приставов и коллекторов. Пока в этом нет необходимости, организация может потребовать возврата сама.
Вывод
Способов, которыми недобросовестные клиенты могут обманывать организации, ещё больше. Но эти три встречаются чаще всего - и им уже научились противостоять.
В зависимости от ущерба, который был нанесён компании, и количества человек, занятых в схеме, принимаются меры от денежного штрафа до лишения свободы на 2 - 10 лет. Учитывается и то, какие документы при этом задействовались: поддельные или подлинные, но украденные.
Если кто-то оформил кредит по вашему паспорту, нужно как можно скорее написать об этом заявление в ФМС. За потерю паспорта предусматривается штраф, но он не так уж велик. Если возможно, обратитесь также в полицию и в организацию, где оформлен займ - его можно отменить при наличии доказательств, что деньги взяли не вы.
